On dit souvent que l’achat d’une maison est un projet de vie. Dans ce parcours, des obstacles peuvent survenir comme un refus de crédit. Selon la plateforme «Afdal.ma», l’apport personnel insuffisant, un taux d’endettement élevé ou des antécédents financiers défavorables peuvent en effet entraîner un rejet du dossier. Mais malgré un refus initial, il existe souvent des moyens de poursuivre son projet immobilier. Il faut se dire que cela arrive à beaucoup de gens ! Les raisons derrière un refus de prêt immobilier peuvent être diverses. La banque examine les demandes de crédit en se basant sur plusieurs critères, à la fois liés à la situation financière et à la solidité du projet d’achat.
«Une des raisons courantes pour un refus de prêt est le manque d’apport personnel», relève un expert d’ «Afdal.ma», le comparateur de crédit immobilier en ligne. Si le taux d’endettement est trop élevé, la banque peut aussi refuser de financer le projet. Si l’emprunteur a déjà d’autres prêts en cours, cela peut augmenter le risque de refus en raison d’un surendettement potentiel. Chaque banque a ses propres règles, avec certaines plafonnant le taux d’endettement à 40% tandis que d’autres peuvent aller jusqu’à 50%. D’autres facteurs comme l’instabilité de l’emploi, les découverts fréquents ou les dépenses impulsives peuvent également rendre le dossier moins attrayant pour la banque. En d’autres termes, une gestion financière responsable est cruciale aux yeux des prêteurs.
Cependant, un refus de prêt ne signifie pas la fin du rêve immobilier. Tout dépend de la raison du refus. Selon les professionnels d’ «Afdal.ma», il existe des solutions pour obtenir au final un accord. Si le refus est dû à un apport insuffisant ou à un taux d’endettement élevé, il est possible de s’orienter vers une autre banque, car les conditions de prêt varient parfois d’une institution à l’autre. En outre, faire appel à un courtier en crédit immobilier peut être une astuce efficace. Les courtiers peuvent, en effet, mettre en valeur les points forts du profil de l’emprunteur et l’aider à obtenir une gamme d’offres chez différentes banques.
M. E.
